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信貸評分是甚麼? 凡申請信用卡或私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料經過濾及計算,最後會得出一個評分,就是我們常常提到的信貸評分。當你申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款、按揭貸款等貸款產品時,銀行及財務公司會向環聯索取並查閱你的信貸評分及報告,作為審批貸款服務的其中一項參考準則。
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環聯的信貸評級分為ten級,由高至低,依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。這個評分依據環聯會員(即銀行和財務機構)所提供的用戶信貸記錄而得,A為最好,J最差。根據環聯網站所指,信貸評級分I至J級為高風險級別,銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。
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當你申請信用卡、貸款或樓宇按揭等借貸服務時,銀行或財務機構會評估申請者是否可靠,都會參考環聯資訊的信貸評級報告,以了申請者的背景,從而決定還款利率高低。
經初步估算,客人收入減去外債絕對能夠通過壓力測試。不過由於手上資料有限,儘管客人完完整整披露自己的財務狀況,亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。
「信資通」是一個全新多家個人信貸資料服務運作模式,由現行只一家信貸資料服務機構擴大至三家,讓銀行及財務公司可選擇向不同的信貸資料服務機構索取消費者的信貸報告,從而促進市場良性競爭及提升營運質素,減低單一服務機構失誤的風險。
對「個人信貸報告」感到陌生嗎?即使你從未向財務機構借貸,但只要你擁有過信用卡,都會有份專屬的個人信貸報告,內裡所紀錄你的信貸評級,對於你日後申請貸款甚至求職都有重大影響!這麼重要你豈能不識?馬上了解有甚麼因素會影響你的信貸評級吧!
查閱信貸報告時應留意資料是否準確,以環聯為例,如在報告中發現問題,可以填妥更改個人資料表格並郵寄至環聯。此外,你亦有權在信貸報告加上簡短聲明,以解釋當中細節(如公眾紀錄等)。這項聲明會紀錄在報告上,所有能查看報告的人亦能看到,以了解你的情況。
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